Identitäts- und Access-Management (IAM) für Versicherungsunternehmen

Laut Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gehört die Cybersicherheit zu den wichtigsten Themen im Versicherungssektor. „Versicherer und Anbieter von Versicherungsprodukten müssen die in hohem Maße sensiblen Finanz- und Gesundheitsdaten der Verbraucher schützen, die sie im Rahmen der Zeichnungs- und Schadenregulierungsprozesse erfassen.“ Das Risiko von Cyberangriffen steigt mit der Beteiligung von Tochtergesellschaften, Partnern und externen Auftragnehmern, die Zugang zu den personenbezogenen Daten erhalten. Im Jahr 2020 gab es bei der Firma Chubb einen „Sicherheitsvorfall“, der mit dem unbefugten Zugriff auf die Daten eines ungenannten Dritten zusammenhing.

Die Kunden wünschen sich von ihren Versicherungsanbietern ein reibungsloses Online-Erlebnis und Reaktionen ohne Verzögerung. Versicherungsunternehmen, die noch immer mit veralteten Systemen arbeiten, laufen Gefahr, ihre Kunden und ihren guten Ruf zu verlieren. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie moderne Lösungen für das Identitäts- und Access-Management (IAM) die Probleme der Sicherheit, des Datenschutzes, der Compliance und des Kundenerlebnisses für Versicherungsunternehmen lösen können.

Die meisten Menschen haben, auch in Abhängigkeit vom Alter, verschiedene Arten von Versicherungen, wie beispielsweise eine Krankenversicherung, Lebensversicherung, Kfz-Versicherung oder eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl. Unternehmen können ebenfalls eine Vielzahl von Policen abschließen, z. B. allgemeine Haftpflicht, Produkthaftpflicht, eine gewerbliche Sachversicherung oder eine Cyber-Versicherung. Eine solide Wettbewerbsfähigkeit und die Einhaltung geltender Vorschriften sind undenkbar ohne ein reibungsloses Benutzererlebnis und eine kompromisslose Sicherheit der Kundendaten.

Die Kunden erwarten mittlerweile von allen ihren Online-Interaktionen das gleiche Serviceniveau, das sie bei führenden Online-Händlern oder Startups finden, die im Internet entstanden sind. Versicherungsunternehmen, die sich weiterhin auf ältere Systeme verlassen, die nicht mehr unterstützt werden, oder erst am Anfang ihrer digitalen Transformation stehen, werden Ihre Kunden über kurz oder lang verärgern.

Das Identitäts- und Access-Management für die Cloud (Cloud-IAM) ist eine flexible Lösung, mit der Sie Benutzer jederzeit und überall authentifizieren und den Zugriff auf Ressourcen in der Cloud, SaaS, vor Ort und über APIs absichern können. Es gibt IAM-Lösungen für Kunden, Mitarbeiter und Partner, die integriert werden können, um Versicherungen eine Komplettlösung zu bieten und gleichzeitig Ihre Geschwindigkeit, Agilität und Effizienz steigern.

Identitäts- und Access-Management für Kunden (CIAM) für Versicherungsunternehmen

Ein Identitäts- und Access-Management für Kunden (CIAM) beinhaltet in der Regel verschiedene Funktionen für die Kundenregistrierung, für die Selfservice-Kontoverwaltung, das Einwilligungs- und Präferenzmanagement, Single Sign-on (SSO), Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), Zugriffsmanagement, Verzeichnisdienste und Data-Access-Governance. CIAM-Lösungen sind skalierbar und gewährleisten ein sicheres, reibungsfreies Kundenerlebnis, und zwar unabhängig davon, ob ein Benutzer beim Login einen Computer oder ein mobiles Gerät verwendet. Diese Identitätsdienste können unter anderem folgende Touchpoints im Kundenerlebnis ermöglichen:

• Die Geschwindigkeit, mit der sie sich registrieren und Angebote erhalten können

• Personalisierte Kommunikation und Angebote

• Automatisches Ausfüllen von langen Formularen

• Mehrere Sicherheits- und Authentifizierungsoptionen, z. B. Biometrie und ID-/Dokumentenverifizierung

• Durchsetzung von Kundeneinwilligungen zur gemeinsamen Datennutzung und zu den Datenschutzbestimmungen

Ein CIAM kann auch Betrüger an der Übernahme von Kundenkonten hindern. Wenn ein Login verdächtig erscheint, ist es möglich, höhere Stufen der Autorisierung zu fordern, die dem Betrüger den Zugriff auf das Konto verwehren.

In diesem kurzen Video sehen Sie die Customer Journey eines Finanzdienstleisters.

Identitäts- und Zugangsmanagement für Mitarbeiter, Partner und Dritte für Versicherungsunternehmen

Auch Mitarbeiter, Partner und externe Auftragnehmer brauchen zum Erledigen ihrer Aufgaben nahtlose Online-Erfahrungen. Versicherungsunternehmen müssen verschiedene Level der Zugriffsberechtigung für unterschiedliche Benutzer bereitstellen. Daher überprüft eine Workforce-IAM-Lösung die Benutzeridentität und kontrolliert den Zugriff auf Daten und Ressourcen.

Ein Access-Management sorgt dafür, dass Personen ausschließlich auf die für sie vorgesehenen Ressourcen zugreifen können. Da selbst verifizierte Benutzer eine Bedrohung für ein Unternehmen darstellen können, müssen die Kunden- und Unternehmensdaten geschützt sein. Sie haben doch bestimmt kein Interesse daran, dass ein Drittanbieter über denselben Zugang und die gleichen Berechtigungen verfügt, wie die Geschäftsführung? Mit IAM-Lösungen erhalten Sie aber nicht nur Schutz beim Datenzugriff, sondern können auch unterschiedliche Berechtigungsstufen festlegen, so dass einige Benutzer die Informationen nur sehen, während andere sie bearbeiten können.

In diesem kurzen Video können Sie sehen, wie die Mitarbeiter eines Finanzdienstleisters mit der IAM arbeiten.

Im Folgenden finden Sie einige der Highlights einer Fallstudie über einen bundesweit tätigen Krankenversicherer, die Ihnen einen Eindruck darüber vermitteln kann, wie sich eine CIAM-Lösung für Ihr Versicherungsunternehmen auszahlen kann.

• Skalierung und Leistung für mehr als 70 Millionen Benutzer gleichzeitig.

• Die Lösung lässt sich nahtlos in die staatlichen Gesundheitsbörsen integrieren.

• Isolierte Daten werden durch ein zentralisiertes Identitätsmanagement abgelöst.

• Das Unternehmen verringert das Risiko von Datenschutzverletzungen und verbessert die Compliance.

Bei Versicherungsanbietern mit einem großen Partnernetzwerk gestaltet sich der Zugriffsschutz sogar noch komplizierter durch den Schutz des Partnerzugriffs. Damit diese Partner ihre Aufgaben erfüllen können, benötigen sie Zugriff auf Unternehmensanwendungen. Dies kann für Sie einen hohen Aufwand bedeuten und macht Ihre Daten angreifbar. Eine IAM-Lösung können Sie eigens für Ihr Unternehmen anpassen.

Unterstützung auf Ihrer Journey zur digitalen Transformation. Wenn Sie mit komplexen, hybriden IT-Umgebungen arbeiten, kann ein IAM Sie bei der Modernisierung und Verbesserung Ihrer Abläufe unterstützen. Suchen Sie nach einer IAM-Lösung, die sich mit Ihrem vorhandenen Single Sign-on (SSO), Web Access Management (WAM), der Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), Ihren Verzeichnissen und anderen Komponenten kombinieren lässt.

Entlastung für die IT-Abteilung des Unternehmens. Ermöglichen Sie Tochtergesellschaften und Partnern das Verwalten ihrer eigenen Mitarbeiter und/oder Kunden, z. B. das Hinzufügen, Löschen und Aktualisieren von Daten. Sie behalten weiterhin die Kontrolle über das Provisionieren von Administratoren und verringern so das Risiko, dass ehemalige Mitarbeiter eines Partnerunternehmens auf Ihr System zugreifen können.

Einhalten gesetzlicher Bestimmungen. Diese Bestimmungen betreffen in der Regel die starke Authentifizierung, das Speichern von Kundendaten, das Aufzeichnen von Einwilligungen und das Sichern des Zugangs. Bei den Bestimmungen für Krankenversicherungen kann es sich um den Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) und den 21st Century Cures Act handeln.

Optimieren des Onboarding und der Personalisierung.  Mit Identitätsorchestrierung bieten Sie Ihren Kunden ein reibungsloses Online-Erlebnis: Bei der Registrierung ebenso wie beim Anfordern von Angeboten, beim Auswählen der Authentifizierungsmethoden, beim Aktualisieren ihrer Konten und über ihre gesamte Customer Journey hinweg. Nutzen Sie eine sichere Datenerfassung, um wichtige Lebensereignisse Ihrer Kunden nachzuverfolgen, wie beispielsweise Hochzeiten und Geburten, um so die Chancen für einen neuen Bedarf an Versicherungen zu erkennen.